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Mobilfunk-Banking: Trends und Nutzerverhalten
Erfahren Sie mehr darüber, wie mobiles Banking die Art und Weise, wie wir unser Geld verwalten, verändert und wie es Komfort, Zugänglichkeit und Innovation ermöglicht.
#Financial Services
#Digital Banking
Innovation im digitalen Bankwesen fördern
Der Erfolg des mobilen Bankings, der durch die Allgegenwart von Smartphones und die Nachfrage nach bequemen Finanzdienstleistungen begünstigt wurde, hat das Verbraucherverhalten, die Wettbewerbslandschaft und den Bankensektor als Ganzes verändert. Die Nutzer können jederzeit und überall auf Bankdienstleistungen zugreifen, was sich als äußerst praktisch erwiesen hat. Fintech-Unternehmen und Neobanken spielen dabei eine wichtige Rolle und erobern einen immer größere Marktanteil. In Zusammenarbeit mit diesen Akteuren bieten einige Banken nun erweiterte Mobile Banking-Dienste an.
Reply sammelt kontinuierlich Feedback und Daten zu den wichtigsten Trends. Diese Studie zeigt, dass Mobile Banking zum meistgenutzten Touchpoint im Retail Banking geworden ist. Die Studie bietet wertvolle Anregungen zur Verbesserung der Leistung und Qualität digitaler Kanäle, beleuchtet neue technologische Trends und zeigt Chancen und Herausforderungen in der dynamischen Welt des digitalen Bankings auf.
Mobile Banking: der wichtigste Touchpoint für das Privatkundengeschäft
Laut den Daten von Reply werden heute bis zu 90 % der Bankgeschäfte in Europa über digitale Kanäle abgewickelt, wobei bis zu 70 % der Bankkunden digitale Plattformen nutzen. Dabei geht der Trend immer mehr zum Mobile Banking, das in den letzten zehn Jahren ein kontinuierliches Wachstum verzeichnen konnte.
Jenseits von
Banküberweisungen
Mobile-Banking-Plattformen vereinfachen Zahlungen mit benutzerfreundlichen Oberflächen und ermöglichen Überweisungen und Automatisierung in Echtzeit. Smartphones ermöglichen einen Großteil der Transaktionen, darunter Überweisungen, die Erstellung virtueller Karten und innovative Funktionen wie digitale Geldbörsen und NFC-Zahlungen. Fintech-Unternehmen und traditionelle Banken integrieren Neobank-Funktionen, um auf dem Markt wettbewerbsfähig zu bleiben.
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Konzentrieren Sie sich auf „Personalisierung“
Banken setzen auf Personalisierung für ansprechende Bankerlebnisse. Neobanken nutzen KI und maschinelles Lernen für gezielte Empfehlungen, und traditionelle Banken verfolgen datengestützte Strategien für maßgeschneiderte Produkte und Beratung. Eine verbesserte Benutzererfahrung wird durch anpassbare Funktionen wie Spracheinstellungen und Debitkartenlimits geboten.
Wenige volldigitale
Verkäufe
Europäische Privatkundenbanken haben Schwierigkeiten, bei der digitalen Kundengewinnung mit Neobanken Schritt zu halten. Der digitale Umsatz liegt weiterhin unter einem Drittel und wird von Self-Service-Modellen dominiert. Um diese Lücke zu schließen, investieren Banken in KI-gestützte Empfehlungen, zeitlich begrenzte Angebote und In-App-Marktplätze. Privatkreditprodukte wecken das Interesse der Kunden und ziehen bedeutende Investitionen von Privatkundenbanken an.
Häufige Besuche, „nur um nachzuschauen“
Über 70% der Mobile-Banking-Besuche konzentrieren sich auf Aktivitäten vor der Anmeldung, das Anzeigen von Homepages, Benachrichtigungen, den aktuellen Kontostand und den Transaktionsverlauf. Anpassbare Benachrichtigungen, erweiterte Transaktionssuche und Budgetierungstools sind sehr gefragt. Auf Internet-Banking-Plattformen ist die formelle Dokumentenkonsultation jedoch nach wie vor häufiger.
Sicherheit
im Fokus
Mobile Banking-Apps bieten inzwischen biometrische Authentifizierung (Fingerabdruck- und Gesichtserkennung) für mehr Sicherheit und Benutzerfreundlichkeit. Banken priorisieren den Schutz der Nutzerdaten durch fortschrittliche Verschlüsselung, Multi-Faktor-Authentifizierung und proaktive Cybersicherheitsmaßnahmen wie Zero-Trust-Architekturen und KI-basierte Bedrohungserkennung.
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Die Funktionen des Geräts voll ausschöpfen
Die Banken nutzen die Funktionen mobiler Geräte, um Mobil ihre Banking-Plattformen zu verbessern. Mit Features wie der Einreichung von Schecks per Smartphone, OCR-Technologie zum Lesen von Rechnungen und der Integration von IoT-Geräten werden nützliche Bankdienstleistungen angeboten. Außerdem werden darüber standortbezogene Angebote, kartenloser Zugang zu Geldautomaten, Finanzkalender und intelligente Benachrichtigungen über relevante Finanzdaten bereitgestellt.
Banking-Apps: Funktionen und Möglichkeiten
Mobile Banking-Anwendungen werden durch neue Funktionen bereichert: Sie ermöglichen die nahtlose Integration von Personal Finance Management (PFM)-Lösungen, die Verbesserung des Kundensupports durch innovatives Co-Browsing und KI-gestützte Systeme sowie die Schaffung eines barrierefreien Bankerlebnisses für Nutzer mit Handicap.
Bereit für die (nächste) Zukunft
Durch die Integration von Spitzentechnologie können die Banken den sich wandelnden Bedürfnissen ihrer zahlungskräftigen Kunden gerecht werden und ihnen Zugang zu einer breiten Palette innovativer Tools bieten.
Neue Dienstleistungen für anspruchsvolle Privatkunden
Mobile Banking-Plattformen müssen Privatkunden mit hoher Personalisierung, Sicherheit und Bequemlichkeit bei der Vermögensverwaltung ansprechen. Durch die Integration neuer Lösungen können Banken maßgeschneiderte Finanzdienstleistungen, fortschrittliche Analysen und Robo-Advisory-Funktionen anbieten und so das Mobile Banking zu einem wichtigen Bestandteil der Vermögensverwaltung für anspruchsvolle Kunden machen.
AR, VR UND XR
Augmented und Virtual Reality-Technologien können die Zugänglichkeit, das Zusammenspiel und die Personalisierung von Finanzdienstleistungen für Kunden verbessern. Banken können Augmented Reality-Funktionen entwickeln, die Finanzinformationen in Echtzeit auf physischen Objekten anzeigen, sowie immersive Erfahrungen für die Verwaltung persönlicher Finanzen. Mit Hilfe von Extended Reality lassen sich virtuelle Filialen oder Finanzzentren einrichten, die den Kunden ein ansprechendes und interaktives Bankerlebnis bieten.
Superapps
Mobile Banking-Apps entwickeln sich zu Superapps, umfassenden digitalen Ökosystemen, die verschiedene Dienste und Funktionen bündeln. Diese multifunktionalen Anwendungen bieten umfassende Finanzdienstleistungen, erleichtern den Zahlungsverkehr und bieten nichtfinanzielle Dienste wie sicheres digitales Identitätsmanagement und die Speicherung von Dokumenten. Durch die Integration mit Diensten von Drittanbietern schaffen Superapps nahtlose, vernetzte Ökosysteme, die das Engagement und die Bindung der Nutzer erhöhen.
Nachhaltigkeit
Mobile Banking kann zur Erreichung von Nachhaltigkeitszielen beitragen, indem es die finanzielle Inklusion, den verantwortungsvollen Konsum und die nachhaltige Produktion fördert. Es kann zu umweltbewussten Kaufentscheidungen anregen, Anreize für umweltfreundliches Verhalten schaffen und nachhaltige Industrien unterstützen. Mobile Banking kann auch Beiträge zu Projekten zur Kompensation von Treibhausgasemissionen und Spenden an umweltfreundliche Organisationen erleichtern.
Reply: ein strategischer Partner für Mobile Banking-Lösungen
Reply unterstützt derzeit zahlreiche namhafte europäische Banken bei ihren langfristigen digitalen Transformationsprozessen, indem es ihnen bei der Entwicklung von digital getriebenen Geschäftsstrategien, der Gestaltung, Implementierung, dem Testen und der Pflege ihrer digitalen Kanäle hilft. Reply konzentriert sich auf die Entwicklung effektiver Strategien und Lösungen, die dem Bedarf an Effizienz und erhöhter Geschäftsentwicklung entsprechen und gleichzeitig die schnell zunehmenden Ansprüche der Kunden erfüllen.
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