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Mobile banking insights: tendenze e comportamento degli utenti
Approfondisci gli insights di Reply in merito agli sviluppi del mobile banking, che trasforma il modo in cui gestiamo il denaro, garantendo comodità, accessibilità e innovazione.
#Financial Services
#Digital Banking
Guidare l'innovazione del digital banking
L'ascesa del mobile banking, alimentata dall'ubiquità degli smartphone e dalla domanda di servizi finanziari pratici, ha trasformato il comportamento dei consumatori, il panorama competitivo e il settore bancario nel suo complesso. Con una comodità senza precedenti, gli utenti possono accedere ai servizi bancari in qualsiasi momento e ovunque. Le Fintech e le neobank hanno svolto un ruolo significativo, conquistando una quota di mercato crescente. In collaborazione con questi attori, diverse banche offrono oggi servizi di mobile banking avanzati.
Reply raccoglie costantemente feedback e dati sui trend principali. Questo studio rivela che il mobile banking è diventato il touchpoint più utilizzato nel retail banking. Offrendo preziosi suggerimenti per migliorare le prestazioni e la qualità dei canali digitali, lo studio fa luce anche sulle tendenze tecnologiche emergenti e mette in evidenza le opportunità e le sfide nel dinamico mondo del digital banking.
Mobile banking: il touchpoint principale del retail banking
Secondo i dati di Reply, fino al 90% delle transazioni bancarie in Europa viene effettuato attraverso i canali digitali e fino al 70% degli utenti bancari utilizza piattaforme digitali. La tendenza si è spostata verso il mobile banking, che ha registrato una crescita continua nell'ultimo decennio.
Oltre i bonifici
bancari
Le piattaforme di mobile banking semplificano i pagamenti con interfacce di facile utilizzo, consentendo trasferimenti in tempo reale e automazione. Gli smartphone guidano la maggior parte delle transazioni, compresi i bonifici, la creazione di carte virtuali e funzioni innovative come i portafogli digitali e i pagamenti NFC. Le fintech e le banche tradizionali incorporano le caratteristiche della neobank, rimanendo competitive sul mercato.
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Focus sulla
«personalizzazione»
Le banche adottano la personalizzazione per esperienze bancarie coinvolgenti. Le neobank sfruttano l'intelligenza artificiale e il machine learning per raccomandazioni mirate, mentre le banche tradizionali adottano strategie basate sui dati per prodotti e consulenze su misura. L'esperienza dell'utente viene migliorata grazie a funzioni personalizzabili come le impostazioni linguistiche e i limiti delle carte di debito.
Poche vendite
completamente digitali
Le retail bank europee faticano a raggiungere le neobank nell'acquisizione di clienti digitali. Le vendite digitali rimangono al di sotto di un terzo, dominate dai modelli self-service. Per colmare il divario, le banche investono in suggerimenti AI-driven, offerte a tempo e marketplace in-app. I prodotti di credito personale riscuotono l'interesse dei clienti e attirano notevoli investimenti da parte delle retail bank.
Visite frequenti,
«solo per verificare»
Oltre il 70% degli accessi ai servizi di mobile banking si concentra sulle attività di pre-login, sulla visualizzazione della home page, sulle notifiche, sul saldo del conto corrente e sulla cronologia delle transazioni. Gli avvisi personalizzabili, la ricerca avanzata delle transazioni e gli strumenti di budgeting sono molto richiesti. Tuttavia, la consultazione di documenti formali rimane più diffusa sulle piattaforme di Internet banking.
Focus sulla
sicurezza
Le app di mobile banking offrono ora l'autenticazione biometrica (impronte digitali e riconoscimento facciale) per una maggiore sicurezza e comodità per l'utente. Le banche danno priorità alla protezione dei dati degli utenti attraverso la crittografia avanzata, l'autenticazione a più fattori e le misure proattive di cybersecurity come le architetture zero-trust e il rilevamento delle minacce basato sull'intelligenza artificiale.
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Sfruttare le funzionalità del dispositivo
Le banche sfruttano le capacità dei dispositivi mobili per migliorare le piattaforme di mobile banking. Funzionalità come il deposito di assegni tramite smartphone, la tecnologia OCR per la lettura delle banconote e l'integrazione con i dispositivi IoT offrono servizi bancari context-aware. Inoltre, offrono offerte basate sulla posizione, accesso al bancomat cardless, calendari finanziari e notifiche intelligenti per gli aggiornamenti finanziari rilevanti.
App di mobile banking: caratteristiche e funzionalità
Le applicazioni di mobile banking sono potenziate da caratteristiche trasformative: possono integrare perfettamente soluzioni di Personal Finance Management (PFM), migliorare l'assistenza ai clienti grazie a sistemi innovativi di co-browsing e AI, e privilegiare l'accessibilità per creare un'esperienza bancaria inclusiva per gli utenti con disabilità.
Pronti per il futuro (prossimo)
L'integrazione di tecnologie all'avanguardia può consentire alle banche di soddisfare le esigenze in continua evoluzione dei loro clienti con patrimoni elevati, offrendo l'accesso a un'ampia gamma di strumenti innovativi.
Nuovi servizi per clienti privati e facoltosi
Le piattaforme di mobile banking devono soddisfare i clienti benestanti e privati con una personalizzazione, una sicurezza e una convenienza senza precedenti nella gestione patrimoniale. Integrando nuove soluzioni, le banche possono offrire servizi finanziari su misura, analisi avanzate e funzionalità di robo-advisory, consolidando il mobile banking come componente cruciale della gestione patrimoniale ad alto patrimonio netto.
AR, VR & XR
Le tecnologie di realtà aumentata e virtuale possono migliorare l'accessibilità, il coinvolgimento e la personalizzazione dei servizi finanziari per i clienti. Le banche possono sviluppare funzionalità di realtà aumentata che mostrano informazioni finanziarie in tempo reale su oggetti fisici ed esperienze immersive per la gestione delle finanze personali. La realtà estesa può essere utilizzata per creare filiali o centri finanziari virtuali, offrendo ai clienti un'esperienza bancaria coinvolgente e interattiva.
Superapp
Le applicazioni di mobile banking si stanno evolvendo in superapp, ecosistemi digitali completi che integrano vari servizi e funzionalità. Queste applicazioni multifunzionali offrono numerosi servizi finanziari, facilitano i pagamenti e forniscono servizi non finanziari come la gestione sicura dell'identità digitale e l'archiviazione dei documenti. Integrandosi con servizi di terze parti, le superapp creano ecosistemi interconnessi e senza soluzione di continuità che migliorano il coinvolgimento e la fidelizzazione degli utenti.
Sostenibilità
Il mobile banking può contribuire a raggiungere gli obiettivi di sostenibilità promuovendo l'inclusione finanziaria, il consumo e la produzione responsabili. Può incoraggiare decisioni di acquisto consapevoli dal punto di vista ambientale, incentivare comportamenti eco-friendly e supportare le filiere sostenibili. Il mobile banking può anche facilitare i contributi a progetti di riduzione delle emissioni di CO2 e le donazioni a organizzazioni eco-friendly. Può integrarsi con i sistemi di trasporto pubblico e con le organizzazioni no-profit, facilitando le donazioni e i versamenti di beneficenza.
Reply: un partner strategico per le soluzioni di mobile banking
Reply sta attualmente supportando molte importanti banche europee nel proprio percorso di trasformazione digitale a lungo termine, fornendo assistenza nello sviluppo di strategie di business orientate al digitale, nella progettazione, nell'implementazione, nei test e nella manutenzione dei loro canali digitali. Reply si concentra sulla creazione di strategie e soluzioni efficaci, in linea con le esigenze di efficienza e di sviluppo del business delle banche e con le crescenti aspettative dei clienti.
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