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Informações mobile banking: tendências e comportamento do usuário
Aprofunde os insights da Reply sobre como o mobile banking transforma a maneira como gerenciamos dinheiro, proporcionando conveniência, acessibilidade e inovação.
#Financial Services
#Digital Banking
Impulsionando a inovação bancária digital
A ascensão do mobile banking, impulsionada pela onipresença de smartphones e pela demanda por serviços financeiros convenientes, transformou o comportamento do consumidor, o cenário competitivo e o setor bancário como um todo. Com uma conveniência incomparável, os usuários podem acessar serviços bancários a qualquer hora e em qualquer lugar. As empresas de fintech e os neobancos desempenharam um papel significativo, conquistando uma participação de mercado crescente. Em parceria com esses players, vários bancos agora oferecem serviços bancários móveis aprimorados.
A Reply é uma empresa que está constantemente coletando feedback e dados sobre as principais tendências nesse cenário. Um estudo realizado por eles revelou que o mobile banking se tornou o principal ponto de contato no setor bancário de varejo. Além de fornecer insights valiosos para melhorar o desempenho e a qualidade dos canais digitais, o estudo também destaca as tendências tecnológicas emergentes e enfatiza as oportunidades e desafios no dinâmico mundo do banco digital.
Mobile banking: o principal ponto de contato do banco de varejo
De acordo com os dados da Reply, até 90% das transações bancárias na Europa agora são conduzidas por meio de canais digitais, com até 70% dos usuários bancários utilizando plataformas digitais. A tendência mudou para o mobile banking, que teve um crescimento contínuo na última década.
Além das transferências
bancárias
As plataformas mobiles banks simplificam os pagamentos com interfaces fáceis de usar, permitindo transferências e automação em tempo real. Os smartphones impulsionam a maioria das transações, incluindo transferências, criação de cartões virtuais e recursos inovadores, como carteiras digitais e pagamentos por NFC. Empresas de fintech e bancos tradicionais incorporam características de neobanco, mantendo-se competitivas no mercado.
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Concentre-se na
“personalização”
Os bancos adotam a personalização para experiências bancárias envolventes. Os neobancos utilizam a IA e o aprendizado de máquina para recomendações direcionadas, e os bancos tradicionais adotam estratégias orientadas por dados para produtos e consultoria personalizados. A experiência aprimorada do usuário é oferecida por meio de recursos personalizáveis, como configurações de idioma e limites de cartão de débito.
Poucas vendas totalmente
digitais
Os bancos de varejo europeus lutam para acompanhar os neobancos na aquisição digital de clientes. As vendas digitais permanecem abaixo de um terço, dominadas pelos modelos de autoatendimento. Para preencher essa lacuna, os bancos investem em recomendações baseadas em IA, ofertas com limite de tempo e mercados no aplicativo. Os produtos de crédito pessoal atraem o interesse dos clientes e atraem investimentos notáveis em bancos de varejo.
Visitas frequentes,
“só para conferir”
Mais de 70% das visitas bancárias móveis se concentram em atividades de pré-login, visualização da página inicial, notificações, saldo atual da conta e histórico de transações. Alertas personalizáveis, pesquisa avançada de transações e ferramentas de orçamento estão em alta demanda. No entanto, a consulta formal de documentos continua sendo mais prevalente nas plataformas bancárias pela Internet.
Foco na
segurança
Os aplicativos bancários móveis agora oferecem autenticação biométrica (impressão digital e reconhecimento facial) para maior segurança e conveniência do usuário. Os bancos priorizam a proteção dos dados do usuário por meio de criptografia avançada, autenticação multifatorial e medidas proativas de segurança cibernética, como arquiteturas de confiança zero e detecção de ameaças baseada em IA.
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Explorando os recursos
do dispositivo
Os bancos aproveitam os recursos dos dispositivos móveis para aprimorar as plataformas bancárias móveis. Recursos como depósitos em cheques em smartphones, tecnologia de OCR para leitura de faturas e integração com dispositivos de IoT oferecem serviços bancários contextualizados. Eles também oferecem ofertas baseadas em localização, acesso a caixas eletrônicos sem cartão, calendários financeiros e notificações inteligentes para atualizações financeiras relevantes.
Aplicativos bancários: recursos e capacidades
Os aplicativos bancários móveis são enriquecidos por recursos transformadores: eles podem integrar perfeitamente as soluções de gerenciamento de finanças pessoais (PFM), aprimorar o suporte ao cliente por meio de sistemas inovadores de co-navegação e inteligência artificial e priorizar a acessibilidade para criar uma experiência bancária inclusiva para os usuários com deficiências.
Pronto para o (próximo) futuro
A integração de tecnologia de ponta pode permitir que os bancos atendam às crescentes necessidades de seus clientes de alto patrimônio líquido, oferecendo acesso a uma ampla variedade de ferramentas inovadoras.
Novos serviços para clientes particulares e abastados
As plataformas bancárias móveis devem atender clientes abastados e privados com personalização, segurança e conveniência incomparáveis na gestão patrimonial. Ao integrar novas soluções, os bancos podem oferecer serviços financeiros personalizados, análises avançadas e recursos de consultoria robótica, solidificando o banco móvel como um componente crucial da gestão patrimonial de alto patrimônio líquido.
AR, VR E XR
As tecnologias de realidade aumentada e realidade virtual podem aprimorar a acessibilidade, o engajamento e a personalização dos serviços financeiros para os clientes. Os bancos podem desenvolver recursos de realidade aumentada que exibem informações financeiras em tempo real sobre objetos físicos e experiências imersivas para gerenciar finanças pessoais. A realidade estendida pode ser usada para estabelecer agências virtuais ou centros financeiros, oferecendo uma experiência bancária envolvente e interativa para os clientes.
Superapps
Os aplicativos bancários móveis estão evoluindo para superaplicativos, ecossistemas digitais abrangentes que consolidam vários serviços e recursos. Esses aplicativos multifuncionais oferecem serviços financeiros abrangentes, facilitam pagamentos e fornecem serviços não financeiros, como gerenciamento seguro de identidade digital e armazenamento de documentos. Ao se integrarem com serviços de terceiros, os superaplicativos criam ecossistemas interconectados e contínuos que melhoram o engajamento e a retenção de usuários.
Sustentabilidade
O banco móvel pode ajudar a atingir metas de sustentabilidade, promovendo a inclusão financeira, o consumo responsável e a produção. Ele pode incentivar decisões de compra ambientalmente conscientes, incentivar comportamentos ecológicos e apoiar indústrias sustentáveis. O banco móvel também pode facilitar contribuições para projetos de compensação de carbono e doações para organizações ecologicamente corretas. Ele pode se integrar a sistemas de transporte público e organizações sem fins lucrativos, facilitando a realização de doações e contribuições beneficentes.
Reply: um parceiro estratégico para soluções bancárias móveis
Atualmente, a Reply está ajudando vários bancos europeus proeminentes em seu processo de transformação digital de longo prazo, fornecendo assistência no desenvolvimento de estratégias de negócios orientadas pelo digital, projetando, implementando, testando e mantendo seus canais digitais. A Reply está focada em criar estratégias e soluções eficazes que se alinhem com sua necessidade de eficiência e maior desenvolvimento de negócios, ao mesmo tempo em que atendem às crescentes expectativas dos clientes.
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