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Informations sur les services bancaires mobiles : tendances et comportement des utilisateurs
Apprenez en plus à propos des perspectives de Reply et sur la manière dont les services bancaires mobiles transforment la façon dont nous gérons l'argent, en offrant commodité, accessibilité et innovation.
#Financial Services
#Digital Banking
Stimuler l'innovation bancaire numérique
L'essor des services bancaires mobiles, stimulé par l'omniprésence des smartphones et la demande de services financiers pratiques, a transformé le comportement des consommateurs, le paysage concurrentiel et le secteur bancaire dans son ensemble. Grâce à une commodité inégalée, les utilisateurs peuvent accéder aux services bancaires à tout moment et en tout lieu. Les entreprises de technologie financière et les néobanques ont joué un rôle important en s'emparant d'une part de marché croissante. En partenariat avec ces acteurs, plusieurs banques proposent désormais des services bancaires mobiles améliorés.
Reply recueille en permanence des commentaires et des données sur les principales tendances. Cette étude révèle que les services bancaires mobiles sont devenus le point de contact le plus utilisé dans le secteur de la banque de détail. Proposant de précieuses suggestions pour améliorer les performances et la qualité des canaux numériques, l'étude met également en lumière les tendances technologiques émergentes en soulignant les opportunités et les défis du monde dynamique de la banque numérique.
Les services bancaires mobiles : le point de contact clé de la banque de détail
Selon les données de Reply, jusqu'à 90 % des transactions bancaires en Europe sont désormais effectuées via des canaux numériques, et jusqu'à 70 % des utilisateurs des services bancaires utilisent des plateformes numériques. La tendance s'est déplacée vers les services bancaires mobiles, qui ont connu une croissance continue au cours de la dernière décennie.
Au-delà des virements
bancaires
Les plateformes bancaires mobiles simplifient les paiements grâce à des interfaces faciles d’utilisation, permettant des transferts en temps réel et une automatisation accrue. Les smartphones sont à l'origine de la majorité des transactions, y compris les transferts, la création de cartes virtuelles et les fonctions innovantes telles que les portefeuilles numériques et les paiements NFC. Les sociétés fintech et les banques traditionnelles intègrent les caractéristiques des néobanques, ce qui leur permet de rester compétitives sur le marché.
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Concentrez-vous sur la « personnalisation »
Les banques optent pour la personnalisation afin de proposer des expériences bancaires attrayantes. Les néobanques tirent parti de l'IA et de l'apprentissage automatique pour des recommandations ciblées, tandis que les banques traditionnelles adoptent des stratégies basées sur les données pour des produits et des conseils personnalisés. Une expérience utilisateur améliorée est proposée grâce à des fonctionnalités personnalisables telles que les paramètres de langue et les limites des cartes de débit.
Peu de ventes entièrement numériques
Les banques de détail européennes ont du mal à rattraper leur retard par rapport aux néobanques en matière d'acquisition de clients numériques. Les ventes numériques restent inférieures à un tiers, dominées par les modèles en libre-service. Pour combler ce fossé, les banques investissent dans des recommandations basées sur l'IA, des offres limitées dans le temps et des places de marché intégrées aux applications. Les produits de crédit personnel suscitent l'intérêt des clients et attirent des investissements importants des banques de détail.
Des visites fréquentes,
« juste pour vérifier »
Plus de 70 % des visites des services bancaires mobiles se concentrent sur les activités préalables à la connexion, la consultation de la page d'accueil, les notifications, le solde du compte courant et l'historique des transactions. Les alertes personnalisables, la recherche avancée des transactions et les outils de budgétisation sont très demandés. Toutefois, la consultation officielle de documents reste plus courante sur les plateformes bancaires en ligne.
Concentrez-vous sur
la sécurité
Les applications bancaires mobiles proposent désormais une authentification biométrique (empreinte digitale et reconnaissance faciale) pour une sécurité et un confort d'utilisation accrus. Les banques accordent la priorité à la protection des données des utilisateurs grâce à un chiffrement avancé, à une authentification multifactorielle et à des mesures de cybersécurité proactives telles que des architectures Zero Trust et la détection des menaces basée sur l'IA.
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Exploiter les capacités
de l'appareil
Les banques exploitent les fonctionnalités des appareils mobiles pour améliorer les plateformes bancaires mobiles. Des fonctionnalités telles que le dépôt de chèques sur smartphone, la technologie OCR pour la lecture des factures et l'intégration aux appareils IoT offrent des services bancaires sensibles au contexte. Ils proposent également des offres basées sur la localisation, un accès aux guichets automatiques sans carte, des calendriers financiers et des notifications intelligentes pour les mises à jour financières pertinentes.
Applications bancaires : fonctionnalités et capacités
Les applications bancaires mobiles sont enrichies par des fonctionnalités transformatrices : elles peuvent intégrer de manière fluide des solutions de gestion des finances personnelles (PFM), améliorer le support client grâce à des systèmes innovants de co-navigation et basés sur l'IA, et donner la priorité à l'accessibilité afin de créer une expérience bancaire inclusive pour les utilisateurs avec un handicap.
Prêt pour le (prochain) futur
L'intégration de technologies de pointe peut permettre aux banques de répondre aux besoins changeants de leurs clients fortunés, en leur donnant accès à un large éventail d'outils innovants.
De nouveaux services pour les clients privés et fortunés
Les plateformes bancaires mobiles doivent répondre aux besoins des clients aisés et privés en leur offrant une personnalisation, une sécurité et une commodité inégalées en matière de gestion de patrimoine. En intégrant de nouvelles solutions, les banques peuvent proposer des services financiers personnalisés, des analyses avancées et des fonctionnalités de conseil automatique, consolidant ainsi le rôle crucial des services bancaires mobiles dans la gestion de patrimoine des personnes fortunées.
AR, VR & XR
Les technologies de réalité augmentée et de réalité virtuelle peuvent améliorer l'accessibilité, l'engagement et la personnalisation des services financiers pour les clients. Les banques peuvent développer des fonctionnalités de réalité augmentée qui affichent des informations financières en temps réel sur des objets physiques, ainsi que des expériences immersives pour la gestion des finances personnelles. La réalité étendue peut être utilisée pour établir des succursales ou des centres financiers virtuels, offrant ainsi aux clients une expérience bancaire attrayante et interactive.
Superapps
Les applications bancaires mobiles évoluent vers des superapps, des écosystèmes numériques complets qui consolident divers services et fonctionnalités. Ces applications multifonctionnelles offrent des services financiers complets, facilitent les paiements et fournissent des services non financiers tels que la gestion sécurisée des identités numériques et le stockage de documents. En s'intégrant à des services tiers, les superapps créent des écosystèmes fluides et interconnectés qui améliorent l'engagement et la fidélisation des utilisateurs.
Durabilité
Les services bancaires mobiles peuvent contribuer à atteindre les objectifs de durabilité en promouvant l'inclusion financière, la consommation et la production responsables. Il peut encourager les décisions d'achat respectueuses de l'environnement, encourager les comportements respectueux de l'environnement et soutenir les industries durables. Les services bancaires mobiles peuvent également faciliter les contributions à des projets de compensation des émissions de carbone et les dons à des organisations respectueuses de l'environnement. Il peut s'intégrer aux systèmes de transport public et aux organisations à but non lucratif, ce qui facilite les dons et les contributions caritatives.
Reply : un partenaire stratégique pour les solutions bancaires mobiles
Reply aide actuellement de nombreuses banques européennes de premier plan dans leur processus de transformation numérique à long terme en les aidant à développer des stratégies commerciales axées sur le numérique, à concevoir, à mettre en œuvre, à tester et à gérer leurs canaux numériques. Reply se concentre sur la création de stratégies et de solutions efficaces qui répondent à des besoins d'efficacité et à un développement commercial accru tout en répondant aux attentes croissantes des clients.
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