,allowExpansion)
Modernisierung der Kreditprozesse: innovative Lösungen für eine verbesserte Finanzierung
In einem zunehmend wettbewerbsintensiven Kreditmarkt müssen Unternehmen Kosten sparen und die Zeit bis zum Zahlungseingang verkürzen, ohne dabei die Risikokennzahlen zu vernachlässigen. Reply arbeitet an innovativen End-to-End-Lösungen, um die Optimierung von Onboarding- und Kreditvergabeprozessen zu ermöglichen.
#LendingRevolution
#CreditMarket
#DataAnalytics
Ein Marktüberblick
Angesichts seiner zweifellos großen wirtschaftlichen Bedeutung ist der KMU-Sektor überaus relevant. Aus diesem Grund sollten die Finanzinstitute einem der wichtigsten Bedürfnisse der KMUs Rechnung tragen: der Finanzierung. Finanzierungsmöglichkeiten sind sowohl für Unternehmen als auch für Finanzinstitute von zentraler Bedeutung. Dennoch klafft immer noch eine Lücke zwischen Nachfrage und Angebot an Krediten. Der Finanzierungsbedarf von KMU wird aus unterschiedlichen Gründen nicht gedeckt.
Hohe Kosten
Laut SAFE-Bericht stimmten im Jahr 2021 8 Prozent der KMU zu, dass die Zinssätze oder Provisionen zu hoch sind, und 20 Prozent der KMU sahen sich mit einer Verschlechterung der Zinssätze durch die Banken konfrontiert.
Strenge Anforderungen der Kreditgeber
Zum einen stellen die erforderlichen Sicherheiten für KMU ein großes Hindernis da, weil es ihnen aufgrund ihrer geringen Größe an Vermögenswerten mangelt oder diese bereits bei einer anderen Bank als Sicherheit hinterlegt sind. Zum anderen stellen Anlagen ein Problem dar, da die Annahme von Auflagen oder Hypotheken es den Banken ermöglichen würde, Einfluss auf Geschäftsentscheidungen zu nehmen.
Veralteter Kreditvergabeprozess
Veraltete Kreditvergabeverfahren sind gekennzeichnet durch überholte Bonitätsbewertungssysteme, zeitaufwändige Verwaltungsaufgaben mit geringem Nutzen, einen hohen bürokratischen Aufwand und einen Mangel an qualifizierten Bankmitarbeitern, die in der Lage sind, den KMU-Kunden die geeignetste Lösung für die Verfolgung ihrer Ziele zu vermitteln.
Neue Kreditangebote
Da viele KMU von den traditionellen Kreditangeboten nicht mehr ausreichend bedient werden, haben sie begonnen, sich nach alternativen Lösungen umzusehen. Sie benötigen bessere und flexiblere Bedingungen, schnellere Reaktionszeiten und vollständig digitalisierte Prozesse. In den vergangen Jahren sind zahlreiche neue digitale Akteure auf dem Kreditmarkt aufgetaucht, die diesem Bedürfnis Rechnung tragen sich auf modernste Technologien, innovative und einfache Betriebs-/Vertriebsmodelle und ein weniger reguliertes Umfeld konzentrieren. Um mit diesem Wandel auf dem Kreditmarkt Schritt zu halten, sollten auch die Finanzinstitute ihre Kreditvergabeprozesse überarbeiten und ihr traditionelles Modelle durch ein moderneres Verfahren ersetzen.
Traditionelles Modell
Besserer Kundensupport
Preisverhandlung
Asynchroner Prozess
Potenziell höhere Kosten
Mehrere Treffen mit dem Kunden nötig
Längere Genehmigungszeit
Verbessertes Modell
Verkürzung der Genehmigungszeit
24 Stunden am Tag abrufbar
Synchroner Prozess
Digitale Signatur
Digitalisierung von Dokumenten
Optimierter Prozess
Der Ansatz von Reply
Der Ansatz von Reply zielt darauf ab, innovative End-to-End-Lösungen zu entwickeln, um die Gestaltung von optimierten Onboarding- und Kreditvergabeprozessen zu ermöglichen. Unsere Expertise deckt alle Elemente ab, die an diesen Prozessen beteiligt sind: vom Datenmanagement bis hin zur Entwicklung von Anwendungen, Berechnungssystemen und Decision Engines – sowohl aus funktionaler als auch aus technologischer Sicht.
Datenmanagement
Das Datenmanagement ist wichtig, um die Qualität der bei der Kreditbewertung verwendeten Informationen zu gewährleisten. In diesem Zusammenhang besteht die Herausforderung darin, die erforderlichen Daten zu ermitteln, Datenanbieter auszuwählen und Datenbeziehungen zu definieren, um eine präzise Modellimplementierung zu ermöglichen.
Berechnungssysteme
Interne Berechnungssysteme mit fortschrittlicher Datenanalyse, Machine Learning und statistischer Analyse können Kreditgebern einen Vorteil bei der Risikoeinschätzung verschaffen. Die Ergebnisse umfassen das Rating, den Betrugsindex, das Einkommensmodell, die Preisgestaltung und den ESG-Score. All das dient der Ermittlung des Kreditangebots.
Decision Engines
Credit Decision Engines (CDE) bestimmen, ob ein Kreditantrag angenommen oder abgelehnt werden sollte, indem sie expertenbasierte Regeln und Strategien anwenden. CDEs spielen eine zentrale Rolle bei Kreditprozessen, da sie die Konformität mit den Richtlinien und Gesetzen des Kreditgebers sicherstellen.
Die technologische Ebene
Um neue Geschäftsanforderungen schnell erfüllen zu können, müssen digitale Kreditplattformen immer flexibler und agiler werden und eine skalierbare, modulare und entkoppelte Architektur aufweisen. Die Wahl zwischen einer nativen, plattformübergreifenden oder hybriden Lösung für die Front-End-Bankanwendung ist die erste Herausforderung, die es zu bewältigen gilt. Zudem müssen Orchestratoren eingesetzt werden: Einer, der alle Aspekte im Zusammenhang mit der UX verwaltet und den Ablauf definiert, und ein anderer, der den Prozess aus geschäftlicher Sicht steuert. Was schließlich das Kerngeschäft anbelangt, so müssen sich die Banken zwischen einer Cloud-basierte und einer On-Premise-Lösung entscheiden: Welche Strategie die richtige ist, hängt von der Größe der Bank und der Komplexität der derzeit vorhandenen Abläufe und IT-Systeme ab.
)
