Case Study

Smart Insurance

Reply e CeTIF insieme per le prime polizze parametriche a rimborso automatico basate su tecnologia blockchain e smart contract.

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La soluzione

Il progetto «Smart Insurance» si pone l’obiettivo di creare una soluzione digitale di sistema che permetta di efficientare la gestione della polizza ed agevolare il coordinamento dei diversi attori della filiera e in particolare assicuratore, broker, distributore e contraente.

In particolare la soluzione, costruita on top al protocollo Hyperledger Fabric, permette di digitalizzare end-to-end il processo di sottoscrizione di una polizza parametrica , automatizzando l’apertura dell’eventuale sinistro attraverso l’utilizzo di data provider esterni certificati, definiti Oracoli, fornendo un processo automatico per la liquidazione dell’indenizzo

Ecosistema

Sotto la supervisione del Comitato Scientifico composto da IVASS, Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni, CeTIF - Università Cattolica e Reply, il progetto ha coinvolto quattro compagnie assicurative (Mediolanum Assicurazioni, Cargeas, Nobis Filo Diretto e Reale Mutua) e tre istituti bancari (Banca Mediolanum, Banca Popolare di Sondrio e UBI Banca e Aon Benfield Italia S.p.A.).

Durante la sperimentazione i partecipanti hanno potuto testare differenti tipologie di polizze parametriche, intese come un contratto di assicurazione nel quale le parti hanno prestabilito i criteri per la determinazione dell’ammontare del danno che l'Impresa indennizza all'assicurato al verificarsi di un evento. L’indennizzo è liquidato quando il sistema ha accertato lo scostamento tra un parametro fornito da una fonte informativa terza certificata indicata nel contratto (oracolo) e un valore prefissato, rilevato in maniera automatica dallo smart contract.

Le tre tipologie di polizze testabili in piattaforma afferiscono ai tre seguenti gruppi: polizze per il ritardo di un volo, polizze meteo e polizze per tutela da fitopatie.

I benefici della soluzione

Tra i principali benefici, testati, sperimentati e confermati durante la fase pilota della sperimentazione da parte dei partecipanti vi sono:

  • Riduzione delle tempistiche di sottoscrizione: Grazie alla digitalizzazione, è stata migliorata la customer experience: il tempo minimo di sottoscrizione è risultato essere di soli 6 minuti, elemento che ha portato a un elevato livello di soddisfazione dei clienti nei confronti della piattaforma e dei prodotti offerti.

  • Riduzione dei costi operativi: per le imprese di assicurazione, è stata stimata in oltre il 60% la riduzione dei costi operativi nella fase di apertura sinistri e liquidazione rispetto a un prodotto assicurativo tradizionale simile.

Prossimi passi

Sulla base dell’efficacia della sperimentazione e delle valutazioni positive dei partecipanti , è in fase di avvio un progetto pilota per sperimentare questo nuovo prodotto in un perimetro delimitato per quanto riguarda l’ambito Fitopatie